BSCP: Comment voyez-vous votre retraite?

En milieu de carrière (30 à 50 ans)


  • Faites affaire avec un professionnel
  • Comprenez le contenu des documents juridiques
  • Songez à vos intérêts supérieurs
  • Conservez vos documents financiers
  • Informez-vous
  • Préparez-vous
  • Examinez les options offertes
  • Améliorez vos connaissances de la fiscalité
     

La planification financière consiste à déterminer l'avenir que vous envisagez et à élaborer un plan pour assurer cet avenir, y compris sur le plan financier. La série de questions qui suit devrait vous donner un coup de main.

Pendant l'élaboration de votre plan, essayez de répondre aux questions suivantes :

  1. Quel est le revenu qu'il me faut?
  2. Ai-je suffisamment d'argent pour prendre ma retraite?
  3. Pendant combien de temps vais-je devoir continuer à Travailler?
  4. Dois-je vendre une propriété ou d'autres biens?
  5. Quelles sont les assurances dont j'ai besoin?
  6. Combien d'argent vais-je recevoir des programmes gouvernementaux et d'autres instruments d'épargne retraite?
  7. Quels seront mes besoins financiers une fois à la retraite?
  8. Pendant combien de temps mes économies suffiront-elles à me faire vivre?

Èlaboration d'un plan financier

Il existe de nombreux guides en ligne gratuits pour vous aider à élaborer votre propre plan financier. Vous pouvez aussi consulter un planificateur financier agréé. Si vous choisissez de consulter un professionnel, vous devez savoir que les planificateurs financiers peuvent être payés de différentes façons. Certains touchent des commissions sur la vente de produits comme des régimes d'assurance ou de placement, tandis que d'autres sont payés à l'heure par leurs clients. Certains planificateurs financiers agréés ou conseillers en planification pour les aînés se spécialisent dans les services aux personnes de 50 ans ou plus.

Renseignements supplémentaires

Votre banque, credit union, caisse populaire ou planificateur financier agréé constitue une bonne première source de renseignements. Tous possèdent les ressources et le personnel nécessaires pour vous aider à élaborer un plan financier.

Liens

Autorités canadiennes en valeurs mobilières - Outils de l'investisseur
Vous trouverez sur ce site une foule d'outils et de renseignements qui vous aideront à connaître vos droits et responsabilités en tant qu'investisseur, à protéger votre argent et à éviter fraudes et escroqueries.

Agence de la consommation en matière financière du Canada
Vous trouverez ici des renseignements à propos des produits et services financiers offerts, ainsi que des outils interactifs et des publications à consulter pour évaluer vos options et avoir plus d'argent dans vos poches.

Préparation à la retraite
La retraite peut être une période d'épanouissement personnel. Songez à tout ce qui s'offre à vous une fois à la retraite : partir en voyage, tenter de nouvelles expériences, faire du bénévolat à l'échelle locale, Travailler autrement, méditer et relaxer, etc. À vous de choisir!

Guide des services pour les aînés
Le Guide des services pour les aînés contient des renseignements sur plus de 120 programmes et services fournis par le gouvernement du Canada. Il porte sur toutes sortes de sujets comme le soutien du revenu, la santé et les questions de sécurité.

Financial Planning Standards Council (en anglais)
Cet organisme établit des normes professionnelles pour les planificateurs financiers, en fait la promotion et en assure la mise à exécution au moyen de la reconnaissance professionnelle et en sensibilisant les Canadiens à l'importance de la planification financière.

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